Рефинансирование кредитов под залог недвижимости

Рефинансирование кредитов под залог недвижимостиРефинансирование кредита под залог земельного участка – это банковский продукт, целью которого выступает погашение долга, имеющегося у заявителя в другом кредитном учреждении. При обращении за рефинансированием гражданин преследует цель избежать штрафов и пеней, а также тяжб с судебными органами.

Описание процедуры

Рассматриваемый кредит берется на более выгодных условиях, если его сравнивать с предыдущим займом. Но особенность новой ссуды заключается в том, что деньги расходуются на целевые задачи, банк за этим следит. То есть, выданная сумма призвана погасить предыдущие займы.

На практике, к данному способу прибегают в случае, если изменяются рыночные условия на рынке кредитования. Например, человек взял займ в 2018 году. Платил его исправно, проценты составляли 22% годовых. Но он узнает, что в других банках ставка ниже, довольно существенно, например, составляет 14%. Поэтому он обращается в банк, где сниженные проценты с просьбой о рефинансировании кредита.

Условия

Характеристики кредита, за которым обращается гражданин, не отличаются от предыдущего займа. К потенциальному заемщику предъявляются требования:

  • возраст (совершеннолетие);
  • наличие стабильного дохода;
  • официальное трудоустройство, подтвержденное документально;
  • хорошая кредитная история.

Многие банки требуют залог. В его качестве выступает имущество недвижимого назначения. Например, квартира, дом, земельный надел. Вещное обеспечение от заемщика для банка будет выступать гарантией возврата кредита, если гражданин по каким-либо причинам не сможет погасить долг. В этом случае банк может реализовать имущество на торгах. Поэтому к залогу предъявляются требования:

  1. Имущество должно принадлежать заемщику на праве собственности. По закону, только владелец распоряжается недвижимостью.
  2. Земельный участок, если человек решил его заложить банку, должен быть ликвиден. То есть, обладать всеми качествами, по которым покупатели пожелают его приобрести. Банк внимательно анализирует поданный залог на показатель ликвидности. Земельные наделы в этом отношении уступают квартирам, комнатам, так как их меньше приобретают.

Рефинансирование – банковская программа, имеющая особую популярность среди должников по потребительским кредитам, ипотечников и займам по авто.

Порядок получения кредита

Для получения целевого займа по программе рефинансирования необходимо:

  1. Проинформировать кредитора о том, что клиент собирается досрочно погасить предыдущий кредит.
  2. Обратиться к будущему, выбранному кредитору и проанализировать условия предоставления им займа.
  3. Собрать документы, необходимые для предоставления будущему кредитору.

После подписания договора на рефинансирование, денежные средства переправляются от настоящего к предыдущему кредитору. Организационные вопросы банки решают между собой. Если размер выданного займа превысит сумму долга предыдущему банку, оставшиеся деньги клиент может расходовать по собственному усмотрению.

Основные правила рефинансирования:

  1. Сумма настоящего займа перерасчитывается вместе с процентами.
  2. Средства от банка выдаются на погашение не всего кредита, изначально взятого заявителем, а той части, которая не выплачена.
  3. %, пени, начисленные за просрочки платежа, заемщик платит сам.

Банк не обязан предоставлять ссуду в порядке рефинансирования. Условия и порядок сотрудничества с конкретным клиентом, который обратился за помощью, кредитное учреждение определяет самостоятельно.

Предложения банков

БанкСтавкаРазмерТребованияЗалогСрок (в годах)
Московский индустриальный банк8%от 2 до 3 млн.руб.Залог
Паспорт
Подтверждение дохода
недвижимость7
Зенит9,90%до 25 млн.руб.Залог
Паспорт
Подтверждение дохода
недвижимость25
Райфайзен10.99%500-26.600 млн.Залог
Паспорт
Подтверждение дохода
недвижимость15
Кубань Кредит11,40%от 50000 руб.Залог
Паспорт
Подтверждение дохода + поручитель
недвижимость
поручитель
5

К клиентам, которые обращаются в банк, предъявляются требования. Например, некоторые кредитные учреждения требуют, чтобы по предыдущим кредитам не было просрочек по выплатам предыдущего займа, срок его погашения не менее полугода и т.д. Для того чтобы взять новый кредит, необходимо предоставить бумаги, доказывающие, что человек работает официально. Это можно подтвердить справой о доходах. В некоторых банках достаточно их формы документа, большинство требует предоставления 2 НДФЛ. В рамках рефинансирования программы могут быть ориентированы на перекредитование, ипотеку, автокредит.

Ссылка на основную публикацию